关于信用卡业务风险管理

由于信用卡业务的涉及面比较广，法律关系复杂，并且风险产生的原因多种多样，所以很难对信用卡业务的风险作明确的划分。但可以依据信用卡业务风险形成原因分为以下几种：

一：持卡人的原因产生的风险：
  1 持卡人信用变故的风险。
2 持卡人的恶意透支风险。

二：发卡机构自身的风险管理
  1 内部风险管理：其中不法分子的主要手段有
     （1） 擅自打制信用卡
（2） 盗窃已打制好的信用卡
（3） 冒充持卡人提取现金或消费
（4） 伪造或修改取现及记帐凭证
（5） 擅自超越权限，大额套取现金或消费
（6） 通过更改电脑资料，更改余额等手段，非法提取现金或消费
       ……
  2 技术 设备相对落后，形成风险
  3 不正当的同业竞争形成的风险

三：特约商户的操作风险
四：不法之徒的冒用 诈骗风险

以上几个方面如有错误，请各位多多指教