个人信用评分标准是每家
银行衡量一个客户是否具有风险或则具有资质办理某些
银行业务时候需要参考的重要数据。如
信用卡申请的审批，
银行贷款的审批等，都需要应用到个人的信用评分标准。由于风险控制需求的不同，每家
银行对客户的个人信用评分标准都不同，在这里给大家搜集了一些网上的
银行个人信用标准资料，供卡友参考。
首先给大家介绍的是国际上普遍采用的两种评分模型：
FICO信用分模型，大卫·杜兰德信用积分衍生模型。
大卫·杜兰德信用积分衍生模型中有如下规定：
近6个月内的信贷调查
|
0
|
1~3
|
3次以上
|
8分
|
2分
|
—5分
|
国际最广泛认同的FICO信用分模型中的规定则更为明确：
一年内
查询次数
|
0
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5~9
|
无记录
|
3分
|
11分
|
3分
|
—7分
|
—7分
|
—20分
|
0分
|
信用档
案年限
|
<0.5
|
1~2
|
3~5
|
5~7
|
>7
|
|
|
0分
|
5分
|
15分
|
30分
|
40分
|
|
|
循环信用透支账户个数
|
0
|
1~2
|
3~5
|
>5
|
|
|
|
5分
|
12分
|
8分
|
—4分
|
|
|
|
信用额度
利用率
|
0~15%
|
16%~30%
|
31%~40%
|
41%~50%
|
>50%
|
|
|
15
|
5
|
—3
|
—10
|
—18
|
|
|
了解了以上两个国际信用积分模型后，我们在了解哈国内银行的个人信用评分标准：
一、该银行采用百分制，由自然情况、职业情况、家庭情况和与本行的关系四部分内容组成：
| 项目
|
评分标准
|
得分
|
自
然
情
况
|
年龄
|
25岁以下
|
26~35岁
|
36~50岁
|
50岁以上
|
|
2
|
4
|
6
|
4
|
|
性别
|
男
|
女
|
|
|
|
1
|
2
|
|
|
|
婚姻状况
|
已婚有子女
|
已婚无子女
|
未婚
|
其他
|
|
5
|
4
|
3
|
2
|
|
健康状况
|
良好
|
一般
|
差
|
|
|
5
|
3
|
—1
|
|
|
文化程度
|
研究生以上
|
本科
|
大专
|
|
|
8
|
6
|
4
|
|
|
中专、高中
|
其他
|
|
|
|
2
|
1
|
|
|
|
户口性质
|
常住户口
|
临时户口
|
|
|
|
2
|
2
|
|
|
|
职
业
情
况
|
单位类别
|
机关事业
|
国营企业
|
集体企业
|
军队
|
|
6
|
4
|
3
|
5
|
|
个人独资企业
|
个体经营户
|
三资企业
|
其他
|
|
2
|
2
|
5
|
1
|
|
单位
经济状况
|
良好
|
一般
|
差
|
|
|
4
|
2
|
—1
|
|
|
从事行业
发展前景
|
较好
|
一般
|
较差
|
|
|
4
|
2
|
—1
|
|
|
岗位性质
|
单位主管
|
部门主管
|
一般职员
|
|
|
6
|
4
|
2
|
|
|
岗位年限
|
2年以上
|
1~2年
|
1年以内
|
|
|
3
|
2
|
1
|
|
|
职称
|
高级
|
中级
|
初级
|
无职称
|
|
4
|
2
|
1
|
0
|
|
月收入
|
10000元以上
|
8000~10000元
|
5000~8000元
|
4000~5000元
|
|
12
|
10
|
9
|
8
|
|
3000~4000元
|
2000~3000元
|
1000~2000元
|
1000元以下
|
|
6
|
4
|
2
|
1
|
|
家
庭
情
况
|
家庭月
平均收入
|
5000元以上
|
4000~5000元
|
3000~4000元
|
2000~3000元
|
|
9
|
6
|
5
|
4
|
|
1000~2000元
|
1000元以下
|
|
|
|
2
|
1
|
|
|
|
与
本
行
关
系
|
是否
本行员工
|
是
|
否
|
|
|
|
2
|
0
|
|
|
|
本行帐户
|
有信用卡
|
有储蓄卡
|
无
|
|
|
6
|
4
|
0
|
|
|
存款余额
|
较高
|
较低
|
无
|
|
|
6
|
4
|
0
|
|
|
业务往来
|
频繁
|
一般
|
较少
|
|
|
4
|
2
|
0
|
|
|
其他
借款情况
|
从未借款
|
有借款但已还清
|
有拖欠记录
|
|
|
4
|
5
|
—5
|
|
|
总分
|
|
|
|
|
|
|
这个评分标准同时被该行用来作为贷款额度审定的参照标准，基本对应分段额度是：90分以上，额度为60万元；80～89，10万；70～79，5万；60～69，1万；50~59，5000；40～49，3000，40一下，0额度。大概比照额度对应，5万基本对应信用卡白金卡客户起点标准。
二、另外一个银行也是采用的百分制，由保障支持、经济支持、稳定情况和个人背景四部分组成：
1. 保障支持最高得分为15分
|
|
(1) 住房权利最高得分为8分
|
|
无房
| 0分
|
租房
| 2分
|
单位福利分房
| 4分
|
所有或购买
| 8分
|
(2)有无抵押最高得分为7分
|
|
有抵押
| 7分
|
无抵押
| 0分
|
2.经济支持最高得分为34分
|
|
(1)个人收入最高得分为26分
|
|
月收入6000元以上
| 26分
|
月收入3000~6000元
| 22分
|
月收入2000~3000元
| 18分
|
月收入1000~2000元
| 13分
|
月收入300~1000元
| 7分
|
(2)月偿债情况最高得分为8分
|
|
无债务偿还
| 8分
|
10~100元
| 6分
|
100~500元
| 4分
|
500元以上
| 2分
|
3.个人稳定情况最高得分为27分
|
|
(1)从业情况最高得分为16分
|
|
公务员
| 16分
|
事业单位
| 14分
|
国有企业
| 13分
|
股份制企业
| 10分
|
其他
| 4分
|
退休
| 16分
|
失业有社会救济
| 10分
|
失业无社会救济
| 8分
|
(2)在目前住址时间最高得分为7分
|
|
6年以上
| 7分
|
2~6年
| 5分
|
2年以下
| 2分
|
(3)婚姻状况最高得分为4分
|
|
未婚
| 2分
|
已婚无子女
| 3分
|
已婚有子女
| 4分
|
4.个人背景最高得分为24分
|
|
(1)户籍情况最高得分为5分
|
|
本地
| 5分
|
外地
| 2分
|
(2)文化程度最高得分为5分
|
|
初中及以下
| 1分
|
高中
| 2分
|
中专
| 4分
|
大学及以上
| 5分
|
(3)年龄最高得分为5分
|
|
女30岁以上
| 5分
|
男30岁以上
| 4.5分
|
女30岁以下
| 3分
|
男30岁以下
| 2.5分
|
(4)失信情况最高得分为9分
|
|
未调查
| 0分
|
无记录
| 0分
|
一次失信
| 0分
|
两次以上失信
| -9分
|
无失信
| 9分
|
提示：评分标准只是评分标准，对客户大概做一个等级评估，不对最终审核带来决定性的影响，不是决策的唯一依据，并且是排除绿色通道、情况核实和其他推广政策等主观决策之外的。
