如今的白领一族钱包里或多或少有一两张银行

信用卡，一卡在手，似乎底气也足了几分，往往在囊中羞涩的时候，信用卡就成了“大救星”，要让这个救星始终能雪中送炭，就要熟知信用卡的使用规则，并严防取现或者透支带来的“经济危机”。

　避免取现或存款

　　不久前，王先生在某银行办了一张信用卡，并在卡里存进了一笔钱。一个星期后，他从信用卡中取了1000元，可是查询余额时却发现被扣了10元钱的手续费，于是十分纳闷：“我又不是透支，也没跨行取款，怎么会收手续费呢？”　　

　　银行人士指出，一名信用卡客户持卡消费并及时还款，银行的收益只是从商户处收取1%至2%的结算手续费；而按照各家银行信用卡的收费标准，从信用卡里取钱则要收手续费，即使是存钱进去然后取出。

　　从取现当日开始，银行每天按取现金额的万分之五收取利息，折合年利率高达18%，是现行6个月至1年(含一年)期贷款利率5.58%的三倍多。此外，刷卡人还不能享受25天到56天的免息期，这又是一笔损失。

　　因此，用信用卡取现时仍需注意成本，为避免忘记还款而带来的负担，最好与发卡行的借记卡挂钩，使用信用卡自动还款功能。

　　务必记得还款日

　　小黄最近办了一张信用卡，刚拿到新卡就兴冲冲地刷卡买了一些化妆品和衣服，对于还款她一点也不操心，银行不是说最长有50天的免息期吗？但才过21天后她就收到了银行的对账单，单上表明欠款的到期还款日是当月的15日，小黄傻眼了。

　　她找出信用卡的交易条款，上面写的是“乙方的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期。”信用卡透支消费一般都有免息期，银行在做信用卡宣传时，往往会强调其最长免息期。目前信用卡的最长免息期一般是50天或56天，但实际上最长免息期并不一定就是实际免息期，免息期的实际天数取决于你实际发生消费行为的日期与银行结单的日期。

　　还清欠款要及时

　　根据《信用卡业务管理办法》规定，信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过三十日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。从1999年3月开始统一调整为日息万分之五。信用卡的透支期限最长为60天。

　　按照信用卡的透支日息计算，如果银行一年计一次息，年利率达到了18％；如果银行半年计息一次，年利率达到了18.8％；如果银行一个月计一次息，年利率达到了19.56％；如果银行每天都计息，年利率更高，为19.72％，是银行一年期贷款利率5.58％的三倍还多，对此，持卡人唯有自律按时还清贷款才能避免不必要的财务损失。

　　此外，对于持卡人来讲，还需牢记“全额还款才可享受免息待遇”。因为目前多数银行规定：信用卡持有人在到期还款日前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇，即使在到期还款日前归还了部分款项，仍需支付透支利息。而少于最低还款额还款的话，还将按照最低还款额未还部分的5%每日收取滞纳金。

　　来源:证券时报

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