联名信用卡冷思考
from第一财经日报 梁柯志
正当外资银行准备发行信用卡之时，却发现国内银行和商家早已开始了风风火火的信用卡“联名圈人”运动。
不少人可能留意到，现在办理银行联名卡也可以当作商家的会员卡使用。联名卡除了可以享受信用卡所有服务外，在联名商家消费还可以享受会员折扣以及双重计算积分等优惠。
据了解，在成熟的国际信用卡市场，联名卡的发展确实占了相当大比重，全球流通的信用卡中有50％是联名卡，万事达在全球拥有超过2万个联名卡项目，VISA在美国也有超过20％的数量是联名卡。
为什么联名卡在这两年突然间兴起？中国银联人士认为：“银行与知名商家联名，双方都可以提高品牌知名度和形象，更重要的是可以共享客户资源，这是一个双赢的合作形式。”
但是前不久，中央人民广播电台和尚诺集团所作的《中国信用卡调查报告》数据显示，目前我国发行的4000万张信用卡当中，其中超过八成是“睡眠卡”。
据了解，银行发行信用卡的收入主要来源年费、商户手续费和信用卡借款利息的情况并不令人满意。
为了吸引顾客开卡，银行大都打出“免年费”的口号；而且POS机的增长速度落后于发卡速度，有机不能刷的情况仍然屡有发生，直接影响到手续费的收入；通过信用卡借款也没有得到普遍的认同，而且还有“免息还款期”，这些都直接影响了信用卡的收入。
同时，各家银行都在举办“开卡送礼”、“积分兑奖”的活动，在信用卡收入增长乏力的情况下，银行的发卡成本却在大量增加。
为了抢夺客户资源，银行不惜成本大量发卡甚至盲目发卡，长远来说，容易形成“睡眠卡”，会造成资源浪费。一旦银行收取年费或者各种优惠减少，消费者“理性觉醒”，各家银行肯定面临一阵销卡的高潮。(作者为本报华南分社记者)
