兴业银行全国首推“能效贷款”促进节能环保

如果要为中国经济寻找可持续发展的若干节点，国家发改委公布的“十一五”节能减排约束性指标无疑是不可或缺的事件。而按照今年6月《国务院关于印发节能减排综合性工作方案的通知》要求，“十一五”期间，单位国内生产总值能耗降低20％左右。围绕企业节能的金融服务也开始被银行所关注。兴业银行在国内率先推出“能效贷款”这一“绿色信贷”产品，并计划于“十一五”期间放贷100亿元。
     经济效益vs社会效益
     2005年8月，作为世界银行下属的国际金融公司计划开发适合中国的能效融资项目，并寻找中国商业银行作为合作伙伴。兴业银行立即与其展开接触，经过9个多月的谈判，双方于2006年5月17日签署了《能源效率融资项目 CHUEE 合作协议》 即《损失分担协议》 ，使得兴业银行成为国内首家推出“能效贷款”产品的商业银行。根据该协议，国际金融公司向兴业银行提供2亿元人民币的本金损失分担，以支持最高可达4.6亿元人民币的贷款组合，兴业银行则以国际金融公司认定的节能、环保型企业和项目为基础发放贷款，国际金融公司还对贷款项目提供相关的技术援助和业绩激励。
     2006年12月，兴业银行在国内率先推出能源效率贷款产品，首期提供的贷款额度为4.6亿元人民币。产品针对节能项目量身定制，在贷款金额、贷款期限、还款方式、担保方式等方面具有灵活性。相对于其他贷款而言，能效贷款最大的特征就是经济效益和社会效益并重。
     目前，能源效率贷款产品已涉及建材、化工、电力等多个行业，适用的项目也非常广泛，分布于能源生产、能源输送、能源使用的各个环节，既可以是对原有设备及工艺的改进项目，也可以是新建项目。在节约能源的同时，这些项目通常会伴有一些附加效益，包括提高产量、提升产品质量、降低原材料消耗、减少废品率等。据兴业银行公司部总经理朱力勇介绍，截至2007年8月底，该行已在福建、北京、天津、山东、山西、重庆、浙江等省市开办能效贷款业务，共受理能效项目贷款申请超过50笔，贷款总金额6.89亿元。其中，通过授信审批的项目已有18个，总金额达2.77亿元，每年可节约标准煤20.4万吨，减少二氧化碳等温室气体的排放55.5万吨；已发放贷款9笔，金额合计1.7亿元，涵盖水泥窑炉余热发电、炼油厂乙烯处理、生产线余热回收利用、高炉煤气压差发电等领域。
　　银企双赢
     采访中，记者了解到，能效贷款面向的是中小企业，银行在贷款利率上一般采用上浮的信贷政策，为此可以获得比其他贷款更丰厚的收益。
     在风险控制上，一方面国际金融公司可以为企业能效项目提供技术方面的帮助，此举有效降低了项目的技术风险；另一方面，贷款以借款人和项目现金流测算作为风险考量重点，通过账户管理有效控制第一还款来源；此外，兴业银行与国际金融公司签署的《能源效率融资项目合作协议》中引入了贷款本金损失分担机制。根据协议，贷款组合不良率在10%以内，国际金融公司承担损失的75%；不良率超过10%的部分，国际金融公司承担损失的40%。这无疑为兴业银行的贷款提供了更高的安全性。
     在深圳，记者看到，目前深圳市节能服务企业大部分是民营企业、中小企业，由于它们的规模不大，用于抵押的资产也很少，很难从银行贷到款。“我们5年前就想技改，但像我们这样的企业难以获得银行支持。”深圳恒立华清洁服务公司负责人很是无奈。     而兴业银行“能效贷款”突破了原有企业贷款注重担保条件、期限较短等固有模式，制定与贷款企业节能项目现金流匹配的融资方式。在融资期限上，允许向企业提供5年以内的中长期贷款，能够较好地解决中小企业中长期贷款难的问题；另一方面，允许适当降低担保门槛，能够较好解决企业担保难的问题；能源效率贷款还款采用分期付款的方式，根据项目实施的现金流和企业自身的经营情况来选择还款期限，能够较好解决企业还款压力问题。可以说，这是一款银企双赢的产品。
     “政银”携手
    从政府的角度来说，将社会责任转化为经济效益，才是对社会责任最有效的保护。目前部分经济发达地区都拿出财政资金支持和引导企业节能。
     获悉兴业银行推出“能效贷款”产品后，深圳市贸工局决定与兴业银行深圳分行合作，对贷款额度不超过1000万元、时间不超过2年的项目给予全额贴息，进一步帮助节能服务企业降低融资成本。“有了兴业银行深圳分行的1000万元‘能效贷款’，我们技改速度大大加快，公司在节油、节电、节水等方面每年将降低成本490万元。”9月22日，深圳市恒立华清洁服务有限公司负责人告诉记者。据悉，目前像恒立华公司这样已经获得兴业银行深圳分行“能效贷款”支持的有4个项目，贷款总额近3000万元。     采访中记者了解到，深圳市政府在安排财政资金引导和奖励企业节能的同时，目前正在制定不同行业的能耗标准，并准备出台相关措施，对高于同行业能耗标准的企业进行惩罚。另一方面，目前各地政府也将节能减排工作提高到了前所未有的高度，但对节能没有统一标准，出于各种不同的目的，各地方政府对企业，特别是大型企业的节能指标并没有一个明确的要求，无形之中也使本来就缺乏节能意识和节能欲望的大型企业缺少了外部的监督和硬约束。与此同时，对于银行对节能企业的金融服务，并没有诸如在贷款规模等相关政策上的支持。     国际金融公司（IFC）中国能效项目办公室总经理、高级项目官员徐秋文认为，国家出台相关的政策和法规，制定不同行业的能耗标准，并出台相关措施，无疑将对企业的节能意识和节能愿望产生强有力的推动，同时，也将为金融企业营造出一个“节能融资市场”的良好环境。（记者包骞）
     链接     能效贷款
    指对合格借款人发放的在中国境内的涉及能源设备并旨在改善建筑、工业流程和其他能源最终应用方面的能源效率的项目贷款。其支持的项目包括以更新设备、优化设计、能源回收利用等方式为手段，以节省煤、石油、天然气等一次性能源和电力、蒸气等二次能源为目的的能源节约项目。新能源资源的开发和利用，如风能、太阳能、沼气、生物质能、水源／地源热泵等，也属于能效项目的范畴。

[ 本帖最后由 Lunar 于 2007-10-8 09:14 编辑 ]